Déterminer le bon budget d'achat avant tout!
Il y a beaucoup de points à déterminer avant de partir à l’aventure qu’est la recherche d’une propriété.
La première étape (après le rêve de la nouvelle propriété 
) est le côté financier de la chose. La célèbre lettre de préqualification qui nous permet de connaître notre capacité d’emprunt maximale vis-à-vis les institutions financières et assureurs hypothécaires.
Hum.....capacité d'emprunt maximale....ça veut dire quoi???
Les banques se basent sur une multitude de critères pour connaître votre montant d’hypothèque maximal.
Voici les 4 critères principales:
Les revenus utilisables seront l’élément principal du calcul des ratios d’endettement.
Des critères mis en place sont à respecter que ce soit pour un salarié, un travailleur automne ou même un retraité.
Avant de vous prêter un montant dans les 6 chiffres, la banque se doit d’analyser votre historique de bon payeur.
Equifax, la principale agence de crédit au Canada, cumule les 6 dernières années de chacune de vos lignes de crédit.
Chaque dépassement de limite sur votre carte de crédit, retard de paiement auto, etc affecte votre cote.
De mauvaises habitudes d’il y a 4 ans pourraient affecter votre qualification d’aujourd’hui!
Un crédit ça s’améliore avec les bons conseils d’un courtier apoint.
Un achat avec 0% de mise de fonds, ça n’existe plus au Canada depuis 2009!
La mise de fonds minimum à verser au vendeur est 5% du prix de votre achat.
Par contre, elle peut être de vos épargnes, du don d’un parent, ou de l’emprunt sur une autre propriété.
Il existe certains programmes qui permettent d’utiliser une mise de fonds empruntée!
Dans le language financier, nous allons utiliser les abréviations ABD/ATD.
Ce sont les deux ratios qu’un prêteur hypothécaire utilise pour déterminer votre capacité à rembourser les obligations en lien avec votre nouvel achat.
L’ABD correspond au pourcentage de votre revenu brut nécessaire afin de payer le paiement hypothécaire + l’impôt foncier (taxe municipale et scolaire) + les frais de chauffage et, s’il y a lieu, les frais de copropriété.
Par exemple, une famille avec des revenus de 10 000$ bruts mensuels, si l’achat de leur nouvelle propriété coûte 2000$ par mois, l’ABD serait de 20 % (2000$/10000$).
Pour l’ATD, on ajoute tout simplement l’ensemble de vos obligations en lien avec vos dettes personnelles autres que la propriété (prêt automobile, cartes de crédit, prêt étudiant, etc).
Si on ajoute un prêt personnel avec des mensualités de 500$ dans notre exemple précédent, notre ATD serait de 25%! (2500$/10000$).
Comment faire pour avoir cette fameuse lettre de préqualification?
C’est le début de l’aventure avec votre courtier hypothécaire qui s’assurera d’avoir en sa possession l’ensemble des informations et documents à votre sujet pour faire ses recherches auprès d’une vingtaine d’institutions financières suite à votre premier rendez-vous.
En plus, avoir accès à un rendez-vous avec un courtier chez nous, c’est simple et efficace!
Wow, j'aurais eu le temps de prendre 249 rendez-vous avec apoint Hypothèque le temps que ma banque me réponde!
Une fois votre lettre en main, c’est le temps de commencer les visites de propriétés en étant idéalement accompagné de votre courtier immobilier. 
